אובדן כושר עבודה

אובדן כושר עבודהבמקרים בהם אדם חלה במחלה קשה או נפגע בתאונה, וכתוצאה מכך איבד את כושר עבודתו,הכנסותיו מצטמצמות באופן משמעותי, עד כדי איבוד מקור ההכנסה באופן מוחלט. ישנם גופים שונים מהם יכול האדם שאיבד את כושר עבודתו לקבל עזרה כספית, כמו המוסד לביטוח לאומי, חברות ביטוח וכדומה.

תחום המקצוע או העיסוק של המבוטח עליהם הוא הצהיר כאשר רכש את פוליסת הביטוח, הוא האינדיקציה לצורך קביעתה של פרמיית הפוליסה. דבר זה חשוב ומהותי מאוד, ועל כן מחויב המבוטח להודיע לחברות הביטוח על מקרים בהם שינה את תחום עיסוקו או את מקצועו.

המשמעות של אובדן כושר עבודה

אובדן כושר עבודה הנו מושג מוכר בגופים שונים המעניקים פיצויים כספיים, כגון המוסד לביטוח לאומי- מעניק קצבת נכות כללית או קצבת נכות נפגעי עבודה, חברות ביטוח- מעניקות פנסיה תקציבית או צוברת וביטוח פרטי או ביטוח מנהלים.

אובדן כושר עבודה מגן, למעשה, על אדם אשר איבד את כושרו לעבוד בשיעור של 75% (נחשב לאובדן כושר מלא) ומעלה, כתוצאה ממחלה קשה או מתאונה, שבעקבותיהן הוא אינו מסוגל עוד לעבוד בעבודה כמו זו שעבד לפני שחלה או נפגע, או בכל עבודה סבירה אחרת במשך תקופה ממושכת. במקרים אלה האדם זכאי לקבל פיצויים מחברת הביטוח ומביטוח לאומי בגין אובדן כושר עבודה קבוע.

הגדרת אובדן כושר עבודה

חברות הביטוח השונות מתייחסות למושג של אובדן כושר עבודה בדרכים שונות, ומכיוון שהמשמעות היא קריטית עבור המבוטח, מומלץ בטרם רכישת פוליסת ביטוח לאובדן כושר עבודה לבדוק היטב את הנסיבות בהן מבוטח יהיה זכאי לקבל פיצויים והאם משמעותו של המושג אובדן כושר עבודה מתאימה למאפיינים של המקצוע בו הוא עוסק. הגדרת אובדן כושר עבודה ניתנת לחלוקה לשלושה סוגים:

  1. כאשר אדם שבעקבות אובדן כושרו לעבוד לא מסוגל עוד לעסוק בכל עבודה אחרת, הוא יקבל כיסוי כספי מצומצם ביחס לשתי ההגדרות הבאות.
  2. כאשר אדם שבעקבות אובדן כושרו לעבוד לא מסוגל לעבוד בכל עבודה סבירה אחרת שתואמת להשכלתו, לגילו ,לתפקידו ולוותק שצבר.
  3. כאשר אדם שבעקבות אובדן כושרו לעבוד לא מסוגל לעבוד בתחום העבודה בו עבד בחמש השנים האחרונות בטרם חלה או נפגע. ההגדרה הזו מכוונת אך ורק למקצועות מסוימים ולא לכלל מקצועות העבודה.

המועד בו ניתן לקבל את הפיצויים

במקרה של אובדן כושר עבודה, המבוטח צריך להיות תקופת מה במצב של חוסר יכולת לעבוד, בכדי להתחיל לקבל את הפיצויים מחברות הביטוח. תקופה זו נמשכת בדרך כלל כשלושה חודשים ונקראת "תקופת המתנה". ישנן תכניות אשר מאפשרות רכישה של סעיף נוסף בפוליסת הביטוח, שמשמעותו היא קבלת תשלום פיצויים באופן רטרואקטיבי עבור רוב התקופה בה המבוטח לא קיבל פיצויים ועד למועד בו התחיל לקבלם, וזאת בתנאי שהוא נחשב עדיין באובדן כושר עבודה.

משך קבלת התגמולים החודשיים מחברות הביטוח

המבוטח יקבל תגמול חודשי במידה והוא נמצא במצב של אובדן כושר עבודה, עד אשר יקרו אחד מבין הדברים הבאים:

  1. המבוטח מחלים ממחלתו או מפציעתו או שהוא חוזר לעבוד בתחום עבודתו.
  2. המבוטח נפטר.
  3. תקופת הביטוח מגיעה אל קיצה.
  4. סוף שנת הביטוח בה מגיע המבוטח לגיל הפרישה לפנסיה.

זכויות המבוטח בעת קבלת התגמול החודשי

כאשר המבוטח מקבל את התגמולים הכספיים בעבור אובדן כושר עבודה, הוא פטור מחובתו לתשלומי הפרמיה לפוליסה. במצב זה חברות הביטוח משלמות עבורו את פרמיית הפוליסה, כאשר מדובר בפוליסת ביטוח מנהלים וגם כאשר מדובר בביטוח פרטי.

כאשר נפגעת יכולה העבודה באופן קבוע ניתן לפנות למוסד לביטוח לאומי על מנת לקבל קצבה מתאימה.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. (*) שדות חובה מסומנים

תגי HTML מותרים: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>